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银行业客户保证金或成黄金通道

2018-10-12 19:17:34

自货币政策持续紧缩以来,从各个渠道揽存始终是各商业银行的重点工作之一。在严令高息揽存和规范发行理财产品之后,银行业又找到一条双赢合作之道,盯上了券商,更有银行对刚获券商集合理财试点跃跃欲试。据了解,这一试点除了能使数以万亿资金通过这一渠道回归银行系统,还能带来不菲的托管收益。

争抢IPO资金 一石二鸟

在负利率的当下,从银行逃离的资金有相当部分涌入了证券市场当中。为谋其稳定的收益,不少投资者选择将资金投入即将上市公司IPO当中,这部分资金成为目前银行揽存的主要目标。商业银行一方面对大量资金心动,另一方面,他们还瞄准了这些合作企业未来更多的业务储备。

数据显示,今年以来,A股IPO实际募集资金达2310.8亿元,新增A股上市公司239家。深圳新增上市公司24家,首发实际募集资金156亿元,几乎都为中小板或创业板公司。一些上市公司公告显示,大量募集资金已转为定期存款,长期躺在银行“睡大觉”。

据介绍,由于IPO募集资金揽存业务周期长,对不缺存款的大银行来说资产负债表改善见效慢,以往此类竞争多出现在中小银行之间。但是,随着货币政策持续紧缩,一些大银行也日益重视这项业务。据不完全统计,在上半年上市的深圳公司中,中行深圳分行获IPO募集资金存款近5亿元。

业内人士指出,一旦和上市公司签署募集资金监管协议,上市公司再改存到其他银行的可能性极小。而在上市后,企业往往得到飞跃式发展,从小型客户成长为大中型客户。如果能招揽到上市公司募集资金,不仅能缓解银行当前业务压力,也能为将来更多的业务进行储备,今后IPO募集资金揽存的竞争会越来越激烈。

关系营销“战法”多

有知情人介绍,银行通过证券市场对IPO募集资金揽存技术性很强。一般情况下,商业银行人员要在企业上市还没有动静时,至少提前一年就开始跟进。部分银行还对客户上市进程进行细分,在准备递交材料期间、在已递交材料等待过会期间等不同阶段采取不同“战法”。

业内归纳有四:一、可通过有关部门促使企业开设账户。二、保持和证券公司的良好紧密联系,掌握大量拟上市公司资源,时时跟踪公司上市进程。三、在拟上市公司私募融资阶段就开始介入,在更前端进行营销。四、会为其量身定做高收益的理财产品,以换取上市后的募集资金存款。

客户保证金或成黄金通道

除了IPO资金,现在已有银行将目光看的更远了。据信达证券公开披露,信达现金宝集合资产管理计划(信达现金宝)已获证监会批复同意。这是自2004年券商综合治理以来,监管部门首度允许证券公司将客户保证金纳入资产管理范畴,也意味着银行在资本市场又找到了一条黄金通道。

信达现金宝推广公告显示,其推广期试点期规模上限15亿份,其后根据全面评估并报经监管部门核实,可根据试点运行情况维持规模上限15亿份或提高至70亿份。届时,信达现金宝将资金通过存款组合方式,全部投资于各类银行存款,以取得相对较高收益。其中,商业银行活期存款比例为10%-100%,商业银行定期存款比例为0-90%。客户首次参与集合计划的金额5万元,追加参与的金额为1万元的整数倍,单一账户参与上限金额为1000万元。

有券商研究员表示,截至去年末,股民存量保证金余额约9600多亿元,接近万亿元大关。对银行而言,除可以揽存外,若有20%的存量保证金运用起来,按目前的托管费标准计算,还可给相关银行带来超过3亿元的增量收入,一举两得。

据猜测,大型国有商业银行将成为受益者。如信达现金宝在推广公告中直言,为防范存款投资风险,投资者选择信用良好、风险较低的多家大型国有商业银行、股份制商业银行存放存款资金。

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